corretora de valores

Qual corretora escolher

Senhores, muito bom dia!

Já falamos aqui de diversos assuntos sobre educação financeira, aposentadoria, independência financeira e já fizemos introdução aos investimentos também. Falamos ainda sobre bancos digitais e sobre como você deve fugir de pagar taxas bancárias. Agora vamos falar de um outro assunto muito importante para atingirmos nosso objetivo final. Falaremos de qual corretora escolher para começar a investir.

Para você começar a investir seu dinheiro, precisará de uma corretora de valores. Existem várias delas hoje em dia e cada uma possui uma característica diferente. Só podemos investir dinheiro por meio de corretoras, sejam elas independentes ou de grandes bancos. Existem corretoras mais baratas e até de graça e outras que cobram taxas mais salgadas para o iniciante.

Como nosso objetivo aqui é praticamente mostrar como iniciar nos investimentos, vou mostrar algumas características a serem observadas na hora de abrir uma conta. São vários pontos a considerar e depois você decide qual achou melhor. Não pretendo dizer qual a melhor delas ou em qual você deve abrir conta.

Custódia

Algumas corretoras cobram custódia. Mas o que é isso? Simples, é uma taxa de manutenção de conta mas chama-se custódia. Custódia significa que o ativo que você comprou está no seu nome. Essa taxa varia de zero até mais de 20 reais em algumas corretoras. Algumas corretoras isentam a custódia se você fizer uma movimentação com ações, como o caso da Socopa. O ideal é não pagar a custódia mas as vezes para ter um serviço melhor, é preciso pagar.

Corretagem

A corretagem é cobrada cada vez que você faz uma compra ou uma venda de ações. Hoje em dia praticamente nenhuma corretora cobra corretagem para a compra de FII. Existe corretora que não cobra corretagem como a Clear. A corretagem não deve ser alta, pois por estarmos iniciando, o valor pode fazer diferença.

Imagine você fazendo uma compra de R$ 500,00 e pagando R$ 20,00 de corretagem? Vai ter que somar esse valor na compra da ação. Se tiver comprando 20 ações de R$ 25,00 ela sairá por R$ 26,00 porque terá que dividir o valor da corretagem.

Segurança

A segurança de uma corretora é muito importante e muitas pessoas negligenciam este fato. As vezes em busca de uma corretora com menor preço ou por taxa zero, a gente contrata uma que não é segura. Seus ativos não ficam custodiados na corretora. Tudo o que você compra fica registrado na CETIP que é uma espécie de cartório virtual.

No caso de uma corretora quebrar, seus ativos estão todos garantidos. Mas o dinheiro que você tem em conta não é custodiado por ninguém. Este dinheiro fica na conta corrente da corretora. Daí surge a importância de escolher uma corretora segura e sólida. Já tivemos histórias de corretoras que quebraram como a Tovs e o dinheiro ficou preso. Demora um tempão para reaver este dinheiro então, tomem muito cuidado na hora de escolher.

Atendimento

O atendimento é muito importante uma vez que você terá muitas dúvidas. Uma das maiores reclamações de clientes é quanto ao atendimento. Por vezes alguns clientes ficam aguardando muitos minutos para serem atendidos. Algumas das vezes, quando são atendidos, terminam a ligação ou chat sem terem resolvido o assunto.

Veja os canais de atendimento de uma corretora antes de abrir conta. Veja se tem chat online e o horário de atendimento. Procure no site ReclameAqui o índice de reclamações dela e avalie as respostas.

Aplicativos e Home Broker

Hoje em dia não fazemos nada sem celular. Algumas corretoras não possuem aplicativos como a Socopa. Outras possuem mas não permitem acesso à todas as funcionalidades do site. Ter um bom aplicativo ajuda muito na hora de acompanhar os investimentos ou até mesmo de enviar ordens quando não podemos fazer pelo computador.

Já o home broker que também pode ser acessado pelo app, tem a função de executar as compras e vendas. A maioria dos Home Brokers possuem diversas informações como livro de ofertas e gráficos. As interfaces são diferentes então veja no google imagens de Home Brokers que mais te agrada. Provavelmente você só terá acesso ao Home Broker após enviar dinheiro.

Área de ensino

A área de ensino de uma corretora não é tão procurada. As pessoas preferem procurar sites, blogs e canais no youtube a fazerem os cursos gratuito das corretoras. Algumas corretoras possuem ótimas plataformas de ensino. Algumas delas oferecem material mesmo se você não operar por ela. Neste caso, procure abrir conta somente para aproveitar esses benefícios. Outras corretoras só liberam material didático se você estiver enviando dinheiro e operando por ela.

Oferta de produtos

Existe corretora como a XP que oferece uma grande gama de produtos financeiros. Outras oferecem menos opções mas isso não as torna ruim. Veja qual o seu objetivo e foque naquela que te ofereça o melhor serviço.

Vamos ver agora algumas opções de corretoras. Vou lista aqui as mais comuns. Algumas eu tenho conta e já testei vários produtos.

XP Investimentos

corretora XP Investimentos

A XP Investimentos hoje é a maior plataforma de investimentos que temos. Existem outras grandes também mas a XP cresceu mais que todas as outras e recentemente comprou a Rico Investimentos. Por falar em compras, o Itaú comprou grande participação da XP Investimentos.

Podemos perceber que os grandes que têm muito dinheiro acabam comprando outras empresas que sobressaem no mercado. Este é um dos motivos que faz a gente investir em ações de boas empresas. Quem tem ações do Itaú agora conta com os bons resultados da XP.

corretagem xp investimentos

A XP oferece um ótimo site e um excelente aplicativo. Oferece diversos produtos entre renda fixa e fundos de investimentos. Claro que as vezes oferecem aqueles produtos que não valem a pena e somente eles ganham como os COE. O Home Broker também tem bastante informação e é fácil de utilizar.

Mas pra ser a maior plataforma de investimentos ela precisa ter algo de ruim. Os custos da XP são bem maiores que as demais concorrentes. Lembram que falei da corretagem acima? Então, a XP cobra R$ 18,90 por ordem executada. Acho esse preço um absurdo e não pagaria de jeito nenhum. Se você é um Trader pode ter pacotes diferenciados mas ainda assim vai pagar muitas taxas.

Rico Investimentos

rico investimentos

Como falei, a Rico Investimentos foi comprada pela XP Investimentos. Ela agora seria um braço da XP para investidores menores. Também isenta de taxa para diversos produtos. Oferece menos produtos em renda fixa e fundos de investimentos do que a XP.

A corretagem para FII também é zero mas para ações custa R$ 10,00. É mais barata do que a XP então se você quer apenas comprar ações e sem fazer muitas operações no mês, não faz sentido pagar R$ 18,90 na XP. Para outras negociações veja a tabela de custos no site.

Easyinvest

corretora easyinvest

A Easyinvest também é uma corretora com baixo custo. Ela possui uma boa gama de produtos com ótimo custo. Tem todos aqueles itens que mencionei no início do post. Sua interface é bem simples de operar com bastante informações sobre os ativos. A corretagem para ações é igual da Rico, R$ 10,00. Os outros custos também podem ser consultados no site.

SocopaInvest

socopa invest corretora

A Socopa faz parte do grupo Sociedade Paulista. Constituída em 1967, a SOCOPA é uma das corretoras mais tradicionais do Brasil e tem sólida reputação no Mercado Financeiro. Sabe aquele tipo de negócio espartano que não tem sofisticação mas funciona bem? Então, a Socopa é assim, como se fosse um Jeep Willys. Funciona bem com o básico.

Eles não oferecem uma gama de produtos como a XP. Também não possuem aplicativo, verdade, acreditem que em pleno ano 2019 eles ainda não possuem app. De qualquer maneira a Socopa é uma excelente corretora e cobra R$ 7,00 de corretagem. Se você é daqueles que gosta de chorar desconto, essa corretagem pode cair pra R$ 3,00. Neste preço já considero excelente porque você tem solidez com preço baixo.

Se formos fazer um comparativo, você pode fazer 6 operações na Socopa pelo preço de uma na XP. Novamente se o objetivo é apenas comprar ações para longo prazo, vale a pena consultar a Socopa.

Clear Corretora

Clear Corretora

A Clear é a corretora que está a custo zero. Não cobra taxa para investir na maioria dos produtos e principalmente ações. Lembram da XP com R$ 18,90 por ordem? Na Clear é de graça. Você pode investir em ações sem pagar corretagem. Outros produtos possuem custos então se quiserem operar algo além de FII e ações, consulte tabela de valores.

Sabe o que é mais interessante? A Clear é do grupo XP! Isso mesmo. Além da Rico, a Clear também faz parte do grupo. Ai você se pergunta: Mas como eles lucram se não cobram nada? Bom, eles cobram algo sim mas é somente em casos específicos. Se quiser saber os detalhes, acesse o site clicando aqui.

Modalmais

modelmais

A Modalmais é outra corretora com baixo custo. A Modal não é apenas uma corretora de Investimentos mas sim um banco de investimentos. Se você não viu o post falando sobre bancos digitais, clique aqui. Se quiser abrir conta e não ter custos, pode considerar o Banco Modalmais.

A Modalmais investimentos oferece vários planos para investidores. Se você não quiser contratar nenhum deles, vai pagar R$ 2,49 de corretagem. Também é um valor muito competitivo. Oferece diversos produtos de investimentos assim como as demais. Também oferece uma área de atendimento ao vivo.

ÁgoraInvest

ágora investimentos

A ÁgoraInvest já foi a melhor corretora do Brasil. Já foi campeã por 6 anos consecutivos no quesito qualidade e preço. Quando comecei em 2007 abri conta nela mas os preços já eram salgados. Depois a Bradesco comprou a corretora e ela entrou em uma decadência e ninguém fala muito nela.

É até estranho que uma corretora que ganhou prêmios consecutivos entre em declínio. Possui a corretagem mais cara que conheço cobrando R$ 20,00 por ordem executada. Sinceramente não sei o que vai acontecer com a Corretora no longo prazo mas, de qualquer maneira, é mais uma opção.

Órama Corretora

órama

A Órama é uma excelente corretora que oferece vários produtos. A Órama é uma distribuidora de títulos e valores mobiliários, online, fundada em 2011. Foi a primeira empresa no Brasil a se dedicar à distribuição de fundos de investimento de gestores de recursos independentes com aplicação inicial abaixo do valor praticado no mercado.

A corretagem para ações não é das mais baratas. O valor de R$ 14,90 é bem expressivo para quem está começando a investir. A Órama também oferece bons planos de previdência privada, coisa que nem todas oferecem.

Conclusão

A escolha da corretora é uma decisão importante. Não é tão simples ficar trocando de corretora e fazendo transferência de custódia. Algumas exigem firma reconhecida em cartório e outras até cobram pra isso. Você deve escolher a corretora e tentar manter tudo nela.

Nem sempre conseguiremos manter tudo em uma corretora então não tenha preguiça de abrir conta em mais de uma. Eu tenho conta em 6 corretoras e opero ativamente em 4 devido aos produtos oferecidos em uma que não tem na outra.

Considere o valor da corretagem mas também considere a segurança. Corretoras menores têm taxas menores mas também tem suporte menor e atendimento pior também. Pesquise bastante antes de deixar seu dinheiro parado em uma corretora.

E o senhor soldado? Já abriu conta em alguma corretora? Deixe nos comentários abaixo sua avaliação sobre as corretoras apresentadas ou outras que ainda não apareceram aqui.

5 thoughts on “Qual corretora escolher

  1. Tenho como corretora principal a Easynvest. comecei operando nela em 2015 porque era uma das poucas que não cobrava taxa de administração em títulos do Tesouro Direto. Acho muito bom o homebroker deles. na verdade, evoluíram bastante de 2015 para cá. Agora opero ações com eles também. Mas tenho a Clear como 2ª corretora. Confesso que não me familiarizei com o homebroker deles, por isso ainda não operei por lá. Mas é bem atrativo não pagar corretagem.

    1. Olá Fernando, pelo visto está tendo boa experiência com a Easyinvest né?! Eu tenho conta porque na época ela oferecia umas boas debêntures que as outras não ofereciam. Utilizo mais a Socopa para ações mas gosto da Easyinvest também. Se você opera muito a corretagem faz diferença mas se opera pouco, melhor pagar corretagem baixa em uma plataforma que você se identifique mais.

      Abraço!

  2. Utilizo a Rico por indicação de um familiar. Vi a notícia que havia sido comprada pela XP. Não sabia que o Itaú também estava fazendo transações a respeito da XP.

    Quais fatores você usa para analisar segurança? Você consulta o CETIP para verificar suas ações?

    Por enquanto estou satisfeito com a Rico. Até tentei a Easy, mas a experiência do atendimento foi ruim. Desisti.

    Fora a Ágora, as outras não ouvi falar antes.

    Sobre corretora sem app, acho que não me interessaria. A facilidade de fazer acesso pelo celular não é diferencial, é básico.

    Vou analisar o seu conselho e trabalhar com mais de uma corretora, atualmente estou só com uma.

    1. Raillander, em uma corretora eu olho o tempo de operação, a solidez que ela pode apresentar, quem são os sócios por trás, olho as reclamações no site ReclameAqui. Essas maiores que mencionei até não vejo tanto problema. O maior problema é quando surge algum com taxa zero e a gente migra só por causa da taxa.
      Corretora sem App realmente é ruim. Como eu não opero diariamente, pois meu objetivo é Buy and hold, então a Socopa ainda me atende.

      Abraço!

Leave a Reply