como se livrar das dívidas

Dívidas, como se livrar delas

Bom dia senhores!

Trataremos hoje de um assunto muito importante que tenho certeza que se encaixará para a maioria dos senhores aqui. Quem aqui não tem uma dívida a pagar? Então vamos tratar de sair dessas dívidas mas para isso, vocês terão que ler os outros posts.

Para você que chegou agora no site, tenho feito uma série de posts sobre educação financeira com o intuito de levá-los à independência financeira. Em breve começarei a série de posts sobre investimentos. Na página “sobre” eu conto o motivo de ter criado este site. Se você ainda não viu os posts anteriores, vou relacioná-los abaixo para que você se ambiente sobre o assunto.

Assuma suas dívidas

A primeira coisa que você tem que fazer para acabar com as dívidas é reconhecer que você as tem. Todos nós fazemos algum tipo de dívida durante a vida mas o problema com elas é não estarem planejadas. Geralmente as dívidas são “esquecidas” e tomam proporções gigantescas no futuro.

É muito fácil a gente pegar um empréstimo, comprar algo financiado, parcelar uma compra que seja e depois se enrolar para pagar. Principalmente se a dívida for feita por um período muito longo como a compra de um carro ou de uma casa. Dívidas acima de 12 meses comem grande parte da sua receita e consequentemente diminui seu poder de aportar para o futuro.

Uma maneira de controlar suas dívidas é por meio da planilha de controle financeiro que já comentamos aqui. Assuma que você tem uma dívida e coloque na planilha de controle financeiro todas as prestações que estão por vir. Não esqueça de nenhuma delas e não faça dívidas novas.

Livre-se de dívidas

Quando falamos pra alguém se livrar de uma dívida, a pessoa vai argumentar que não consegue. No fim das contas nós conseguimos nos livrar de dividas sim mas tem que ter muita força de vontade. Comece cortando gastos supérfluos como TV a cabo, saídas à restaurantes, compras de roupas novas dentre várias outras coisas.

dívidas livre-se delas

Alguns cortes como academia, TV a cabo e plano de celular não serão para sempre. Estes cortes devem ser feitos até que as contas estejam restabelecidas e após isso você poderá contratar os serviços novamente. Você pode inclusive diminuir ou eliminar uma diarista, caso tenha. Procure se livrar das dívidas mais caras primeiro. Entre uma TV a cabo que custa 300 reais e a Netflix que custa 30, corte o primeiro.

Não pague multas nem juros

Mais uma vez a planilha de controle financeiro mostra-se uma ferramenta essencial. Pagar multa é simplesmente falta de organização, e organização, nós militares temos bastante. Se você mantiver todas as dívidas anotadas e sob controle, dificilmente você perderá um prazo para pagamento e desta maneira não pagará multas nem juros.

Na maioria das vezes, essas dívidas são feitas à uma taxa de juros. Essas taxas de juros são extremamente altas se compararmos com as taxas de juros pagas pelas mesmas instituições, no caso de um investimento. Faça o teste, veja quanto seu banco cobra de juros anuais para um financiamento imobiliário e quanto ele te paga por dinheiro investido.

Os juros de cartão de crédito são os piores no mercado. Alguns passam de 12% ao mês além da multa cobrada, caso pague fora da data correta. Qualquer boleto que você tenha para pagar, se pagar com atraso vai pagar multa e juros então fique atento. Não entre nos juros do cartão de crédito, não pague apenas o mínimo nunca.

Troque de dívida

Não, não estou ficando louco. Se você tem uma dívida e não consegue exterminá-la, então troque por outra dívida mais barata. Se você entrou nos juros do cartão de crédito e não consegue quitar a fatura, considere pegar um empréstimo para liquidar a dívida. Pode parecer loucura mas se você analisar bem, a taxa de juros de um empréstimo consignado pode ser menor que 2% ao mês enquanto o cartão de crédito geralmente é mais de 12%.

Mas atenção, anote todos os gastos e não entre em novas dívidas. Faça as contas certas para não entrar novamente em débito com o cartão ou com o cheque especial. A nova dívida tem que, obrigatoriamente ser mais barata e quitar todas as outras. Considere também elevar o prazo da dívida para ter uma parcela menor e assim que se organizar novamente, quite esta nova dívida também.

Você não precisa ficar com a dívida até o fim do prazo. Sempre que necessitar fazer uma dívida, programe-se para pagar o mínimo inicialmente mas também programe-se para quitar antecipadamente. Se precisar de um empréstimo para cobrir o cartão de crédito, faça em 36 meses mas quite o quanto antes.

Conclusão

Se livrar de dívidas é o primeiro passo para quem quer começar a investir e viver de renda no futuro. Para quem já tem dívidas, é muito difícil aceitar que pode cortar certos gastos até se livrar de todas as contas. Ter investimentos e ter dívidas não é uma conta que fecha facilmente. Os juros cobrados pelas dívidas não se compraram com os pagos pelos investimentos.

Crie uma estratégia de investimento para o longo prazo para atingir seu objetivo sem fazer dívidas. Por fim, deixo um checklist para que não comprometam sua renda sem necessidade.

  • •Não façam financiamento de casa!
  • •Não façam financiamento de moto nem de carro!
  • •Não entrem no cheque especial!
  • •Não façam empréstimos no banco!
  • •Não acreditem em promessa de dinheiro fácil!

Bons saltos e boas aterragens!

Mendes

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3 thoughts on “Dívidas, como se livrar delas

  1. Concordo que, em linhas gerais, o financiamento de veículos ou o uso de cheque especial consomem parte da renda.

    Mas quanto ao imóvel, não seria uma exceção a regra comprar imóvel para moradia própria?

    1. Não Raillander, comprar imóvel não seria uma exceção e veremos isso futuramente aqui. Nós, brasileiros, temos o mito da casa própria que acaba saindo a qualquer custo e este custo é muito caro. Existem maneiras de economizar e comprar a casa própria a vista em ⅓ do tempo do financiamento.

      O post “Finanças em família” apresenta um item interessante onde apresento a teoria do mashmallow. Assista e veja se não se aplica no caso da compra da casa própria.

      Abraço!

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