planilha de controle financeiro

Download da planilha de controle financeiro

Bom dia Senhores!!!

Venho escrevendo uma série de posts sobre educação financeira. Já sabemos que para atingir a independência financeira e termos uma aposentadoria segura, precisamos ter educação financeira. Para atingirmos nosso objetivo, precisamos ter total controle dos nossos gastos e por isso falei da planilha de controle financeiro.

Algumas pessoas me pediram para disponibilizar o download da planilha de controle financeiro, então, hoje trago um modelo para vocês. Existem vários aplicativos e planilhas pela internet então, caso esta não se adeque, crie uma ou procure outra na internet.

Eu uso o programa Numbers da Apple, então, tive que exportar a planilha para Excel. Pode ser que algumas funcionalidades ou cores não saiam iguais. Caso aconteçam divergências do apresentado aqui, podem escrever nos comentários e façam suas correções na planilha. Se tiverem problemas em fazer o download da planilha de controle financeiro, me avisem.

Planilha de controle financeiro

A planilha é bem simples. Inicialmente, usamos esta e de acordo com a necessidade podemos ir acrescentando mais fórmulas e gráficos. A planilha está dividida em três abas. A primeira aba mostra o total dos 12 meses de tudo o que você já tem como gastos fixos. A segunda aba mostra uma planilha para colocar os gastos diários conforme forem acontecendo. A terceira aba mostra os gastos feitos no cartão de crédito.

Sim, você precisa incluir todos os gastos na planilha para ter total controle da sua situação financeira. Dá trabalho? Sim, dá um certo trabalho mas lembre que é para o seu próprio bem. Nada como criar uma rotina de anotações para facilitar o serviço.

Download da planilha de controle financeiro

Detalhamento da planilha de controle financeiro

Vamos agora detalhar o preenchimento da planilha de controle financeiro. Após fazer o download da planilha de controle financeiro, abra o arquivo e comece a preencher os dados conforme a seguir. Na primeira aba teremos:

Receitas

Em Receitas, preencha qualquer tipo de receita que você tenha. Adicione o salário, aluguéis, vendas ou qualquer outro tipo de renda que entre no mês. Perceba que no fim da tabela, em azul, aparecerá a soma de todas as receitas. Tudo o que está em azul não é necessário preencher. As linhas em azul são fórmulas automáticas.

Planilha de controle

Despesas Fixas

Em Despesas Fixas, coloque todas as despesas que você já sabe que terá por um longo prazo. Prestação de apartamento, prestação do carro, empréstimos, luz, água, condomínio, colégio, faculdade e academia são alguns dos exemplos de gastos fixos. Percebam que, de igual maneira, não é necessários preencher as linhas azuis.

Controle suas finanças

Nas linhas azuis temos: Fatura do cartão de crédito. Este valor é o valor total que consta na aba 3, cartões de crédito. Na terceira aba, como veremos em seguida, você deverá preencher tudo o que foi gasto no cartão de crédito. O resultado final desses gastos vai aparecer na planilha principal.

Logo abaixo temos Gastos Diários. De igual maneira ao cartão de crédito, você terá nesta linha a soma de todos os gastos diários. Gastos diários são aqueles que não fazemos constantemente e, sendo assim, não precisam entrar em despesas fixas. Não precisa preencher nada nesta parte, preencheremos na aba 2.

Saldo Final

No fim da tabela teremos o Saldo Final. Na primeira linha temos Total que entra. Esta linha representa todas as receitas que você incluiu lá no início da tabela. Logo em seguida temos Total que sai. Esta linha representa todos os seus gastos somando as despesas fixas com os gastos diários. Note que no valor total das despesas fixas já consta o cartão de crédito e os gastos diários.

O Saldo Final mostra o cálculo entre tudo o que entra com tudo o que sai. É uma conta simples. Em Porcentagens temos a divisão de um pelo outro para saber o quanto sobrou no mês. No nosso exemplo, sobrou 49,79% do salário, ou seja, um belo controle de gastos e um excelente resultado mensal.

O Acumulado em R$ nada mais é do que o saldo final. Ele está ali para facilitar os cálculos, pois como veremos agora, se você não utilizar o Orçamento Base Zero, irá iniciar o mês com saldo que poderá ser negativo ou positivo. Em Saldo positivo para o OBZ você deverá preencher o valor que sobrou no último dia do mês e que deve ir para investimentos. Se você está aplicando o OBZ, Orçamento Base Zero, terá que preencher esse campo todos os meses com o que sobra. Preencher este campo irá zerar o total que entra do mês seguinte.

Caso você não preencha a Saldo positivo para o OBZ, o Total final do mês será adicionado ao total que entra do mês seguinte. Isso irá acontecer pois ao não transferir o total final do mês para um investimento você irá iniciar o mês com este saldo na conta corrente e não iniciará o mês com zero, conforme o OBZ.

No exemplo abaixo eu não zerei a Correção Mensal em Janeiro e o valor de R$ 3.635,00 foi adicionado ao total que entra em fevereiro.

planilha de controle financeiro

Já neste outro exemplo eu lancei em Saldo positivo para o OBZ em Fevereiro, o valor Acumulado em R$. O valor em Saldo positivo para o OBZ tem que entrar em negativo, então adicione o sinal de – antes dos números. A última linha mostra o quanto foi aportado no mês, então sempre será a soma dos 10% que aportamos no início do mês mais o que sobrou no final.

Notem que o Total que entra em Março tem apenas a soma das receitas, no caso do exemplo, R$ 5.000,00. Desta maneira eu começo o mês de Abril com zero reais e terei que gerenciar tudo partindo das receitas recebidas em Abril. O Total final do mês sempre terá que ser zero.

planilha financeira

Esta explicação segue na planilha. Caso ainda tenha ficado dúvidas, podem colocar nos comentários. Se encontrarem erros, avise que corrijo.

Ao finalizar o mês você deverá olhar o valor que ficou acumulado representado pela celular “ total final do mês” e passar este valor para a conta de investimentos. Com isso você estará iniciando o mês sempre com zero na conta.Perceba que você sempre passará 10% (ou outro valor que você estipular) para a conta de investimentos no inicio do mês como se fosse uma conta a pagar. No dia anterior ao recebimento do seu salário, (não necessariamente tem que ser dia primeiro, se você recebe dia 10, feche seu ciclo dia 9) você deverá transferir o que sobrou para os investimentos, deste modo o valor investido no mês deverá ser sempre aqueles 10% mais a sobra do próprio mês.

Gastos Diários

Na segunda aba temos uma tabela para lançar os Gastos Diários. Estes gastos são aqueles do dia a dia e que não tem previsão de ser fixo como uma academia, por exemplo. Se você vai à padaria comprar pão, preencha em Gastos Diários. Se for ao cinema, também preencha aqui e assim por diante.

Reparem que nesta tabela podemos escrever em um lado o que foi o gasto e no outro o valor gasto. Preencher esta tabela provavelmente será o que dará mais trabalho, a não ser que você compre tudo no cartão de crédito. O valor total dos Gastos Diários já vai aparecer na tabela anterior, então, não se preocupe com cálculos. Lance tudo o que gastar que automaticamente aparecerá no Total que sai no mês.

Download da planilha de controle financeiro

Cartão de Crédito

Por fim, a terceira aba apresenta a tabela dos gastos no cartão de crédito. Eu particularmente compro tudo no cartão de crédito e evito ficar pagando em débito ou dinheiro. Saber usar o cartão de crédito te traz grandes vantagens conforme veremos em post futuro. De igual maneira aos gastos diários, basta preencher os gastos no cartão de crédito que automaticamente serão somados e lançados em Total que sai no mês.

Cartão de Crédito

Conclusão

Já vimos anteriormente a necessidade de ter um controle financeiro para atingirmos a independência financeira. Agora você poderá fazer o download da planilha de controle financeiro e adequar as suas necessidades de receitas e gastos. Utilize a planilha e não deixe de lançar cada gasto e cada receita que você tem.

O download da planilha de controle financeiro é gratuito e tem como objetivo servir de base para um controle inicial. Não fique preso somente ao que foi apresentado. Procure incluir gráficos e outros detalhes que lhe ajudarão no controle de suas finanças.

Quaisquer dúvidas, comentários ou sugestões, estarei à disposição. Utilizem os comentários abaixo para deixarem suas dúvidas ou experiências. Agora que você já tem várias informações sobre educação financeira e já tem um modelo de planilha, mãos à obra.

Fora de forma, marche!

8 thoughts on “Download da planilha de controle financeiro

  1. Você costuma baixar os dados financeiros das instituições e corretoras, por exemplo em formato CSV ou OXF, ou transfere manualmente?

    1. Olá Raillander,

      Você pode baixar em vários formatos inclusive PDF mas eu faço manualmente porque minha planilha é completamente personalizada. O problema de você baixar um arquivo CSV é que vai ter um trabalho grande pra editar ao seu jeito. No meu caso, acho mais fácil só digitar o preço de fechamento dos ativos no fim do mês em um campo e as demais informações já aparecem porque as células já estão com as fórmulas. Dá um trabalho no início até a planilha ficar toda pronta mas depois é só preencher o preço final dos ativos e pronto.

    1. Sim, agora vou voltar com os conteúdos e de acordo com a demanda, vou acrescentar outras áreas interessantes aos militares. Ajude a divulgar o site.

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